ETF-Sparplan-Rechner
Rechne deinen monatlichen ETF-Sparplan über die gesamte Laufzeit durch – inklusive Zinseszins und der laufenden Kostenquote (TER). So siehst du nicht nur deinen voraussichtlichen Endwert, sondern auch, wie viel die Fondskosten dich auf dem Weg dorthin tatsächlich kosten.
101.691,71 €
- Eingezahlt
- 48.000,00 €
- Wertzuwachs
- 53.691,71 €
- Kosteneffekt (durch TER)
- −2.493,62 €
- Endwert ohne Kosten
- 104.185,33 €
Vermögensverlauf (Einzahlung & Wertzuwachs)
So wird gerechnet
Der Rechner verzinst dein Kapital monatlich mit der effektiven Rendite, also der Bruttorendite abzüglich der Kostenquote (TER). Aus dieser Jahresrendite wird ein Monatszins r = (Bruttorendite − TER) ÷ 100 ÷ 12 und die Anzahl der Monate n = Jahre × 12 abgeleitet.
Endwert = Start × (1 + r)n + Rate × ((1 + r)n − 1) ÷ r
Parallel wird derselbe Endwert mit der vollen Bruttorendite (ohne TER) berechnet. Die Differenz beider Werte ist der Kosteneffekt – das Geld, das dir die laufenden Fondskosten über die gesamte Laufzeit nehmen.
Beispiel
200 € monatlich, 7 % Bruttorendite, 0,2 % TER, 20 Jahre, kein Startkapital. Eingezahlt werden 200 € × 240 Monate = 48.000 €. Mit einer effektiven Rendite von 6,8 % p. a. wächst das Depot auf rund 101.700 €. Ohne die TER wären es etwa 2.500 € mehr – exakt diesen Betrag kostet dich die Kostenquote über 20 Jahre.
Häufige Fragen
- Was ist die TER und wie schmälert sie meine Rendite?
- Die TER (Total Expense Ratio, Gesamtkostenquote) gibt an, welchen Anteil deines angelegten Vermögens der ETF jährlich an laufenden Kosten einbehält – etwa 0,2 % p. a. bei günstigen Welt-ETFs. Sie wird nicht separat abgebucht, sondern fortlaufend aus dem Fondsvermögen entnommen und mindert so direkt die Wertentwicklung. Aus 7 % Bruttorendite werden bei 0,2 % TER also rund 6,8 % effektive Rendite. Über lange Laufzeiten summiert sich dieser kleine Unterschied durch den Zinseszins zu mehreren Tausend Euro.
- Warum lohnt sich ein ETF-Sparplan langfristig?
- Ein Sparplan kombiniert zwei starke Effekte: den Zinseszins und den Cost-Average-Effekt. Erträge werden wieder angelegt und erwirtschaften selbst wieder Erträge, wodurch das Vermögen mit den Jahren immer schneller wächst. Gleichzeitig kaufst du mit gleichbleibender Rate mal mehr, mal weniger Anteile und musst den Markt nicht timen. Je länger der Anlagehorizont, desto stärker überwiegt der Wertzuwachs gegenüber dem eingezahlten Kapital.
- Was bedeutet die Teilfreistellung bei ETFs?
- Bei Aktien-ETFs (mindestens 51 % Aktienanteil) bleiben in Deutschland 30 % der Erträge steuerfrei – das ist die sogenannte Teilfreistellung. Nur die übrigen 70 % unterliegen der Abgeltungsteuer. Dadurch sinkt die effektive Steuerlast auf Kursgewinne und Ausschüttungen. Dieser Rechner zeigt Werte vor Steuern; die Teilfreistellung wirkt sich erst beim Verkauf bzw. bei der Vorabpauschale aus.
Passende Rechner
- ZinseszinsrechnerVermögensaufbau mit Zinseszins, Sparrate, Steuer und Inflation.
- Sparrechner / SparzielNötige Sparrate für ein Sparziel – oder erreichbares Endkapital.
- Entnahmeplan-RechnerWie lange das Kapital reicht bzw. wie viel monatlich entnehmbar ist.
- RenditerechnerTatsächliche Jahresrendite einer Anlage (CAGR/IRR).
Im Ratgeber weiterlesen
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